Trois conseils pour souscrire l’assurance entreprise qu’il vous faut

Le pire moment pour examiner attentivement une police d’assurance, c’est quand on en a le plus besoin.

Pour bien des entreprises, cette boutade correspond à la réalité. C’est seulement lorsqu’ils doivent faire une réclamation que les dirigeants prennent le temps de lire attentivement les petits caractères de leur police.

Tout n’est pas joué, heureusement, et il n’est pas dit que votre entreprise doive se faire prendre par surprise. À l’occasion de la Journée nationale de sensibilisation à l’assurance, voici trois conseils pour vous assurer que votre couverture et vos primes vous conviennent maintenant, durant et après tout incident.

Conseil n°1 : examinez attentivement votre police d’assurance

Vous voulez être rapidement de retour sur pieds après un incident? Gardez votre police à jour. Avant que la catastrophe ne frappe, vous devez prendre le temps d’examiner attentivement votre couverture au sujet de risques particuliers, de savoir quelles sont ses limitations et ses dispositions d’assurance partielle, et d’en comprendre les modalités et les échéances.

Les assureurs n’emploient pas tous les mêmes termes pour parler des mêmes choses, mais l’assurance pertes d’exploitation couvre habituellement les pertes financières à court terme (environ 12 mois) causées par tout incident ayant des répercussions sur vos activités. On parle ici de problèmes comme la perte d’accès à vos bureaux ou le dérèglement de la chaîne d’approvisionnement – des situations qui ne sont pas rares quand survient un coup dur.

Cependant, à l’instar des autres polices, ce type d’assurance vient avec son lot d’exclusions : pertes causées par une grève, un bris de bail, des pénalités imposées en vertu d’un contrat, etc. Savoir exactement ce que couvre votre police, c’est la clé pour réagir efficacement si un imprévu vient bouleverser vos affaires.

En cas de catastrophe naturelle, votre entreprise pourrait avoir besoin de différents types de polices. Par exemple, les feux de forêt de plus en plus fréquents au Canada ont parfois entraîné des ordres d’évacuation, des restrictions d’accès physiques et des pannes de courant qui ont interrompu les affaires. Dans des cas pareils, une couverture applicable aux interruptions décrétées par les autorités civiles, au droit d’entrée et de sortie et aux interruptions de services pourrait vous éviter de grosses pertes.

Et tant qu’à examiner votre police, profitez-en pour vérifier si elle couvre les honoraires professionnels de préparation des réclamations.

Conseil n°2 : assurez-vous que la valeur de votre assurance est juste

On croit souvent que les catastrophes naturelles comme les feux de forêt ou les inondations font augmenter les primes d’assurances. Dans certains domaines d’activité, c’est en effet ce qui pourrait se produire.

Mais si vous avez vécu une fermeture, une chute des ventes ou une baisse des profits, la valeur de votre assurance pourrait avoir diminué, ce qui entraînera la réduction de vos primes. Par ailleurs, sur le marché très concurrentiel de l’assurance, votre assureur n’offre peut-être pas le niveau de couverture dont a besoin votre entreprise.

En évaluant correctement les pertes d’exploitation qu’elle peut subir, vous vous donnez toutes les chances d’obtenir un règlement qui sera juste. Songez à la manière de réduire vos pertes et éviter de payer pour une couverture dont vous n’avez pas besoin.

En effet, les primes se fondent en partie sur la valeur de votre assurance pertes d’exploitation. Si les revenus de votre entreprise ont chuté ou si un de vos flux de rentrées n’existe plus, vous payez peut-être pour une couverture qui n’est plus nécessaire. Et une valeur d’assurance diminuée signifie une réduction de vos primes.

En revanche, si votre entreprise propose de nouveaux services ou ajoute des succursales ou des bâtiments, votre assurance doit tenir compte de la valeur accrue de vos activités. Autrement, vous toucherez en cas de perte un remboursement qui ne reflète pas la taille actuelle de votre entreprise.

Vous pouvez faire confirmer la valeur de votre assurance en retenant les services d’un professionnel des réclamations, qui chiffrera les pertes maximales probables. N’oubliez pas de prendre en considération des facteurs comme les tendances de l’industrie, les exigences des consommateurs, les prix et les perturbations possibles de la chaîne d’approvisionnement.

Le meilleur moment d’examiner la valeur de votre assurance pour en connaître les effets sur votre personnel, vos clients et vos affaires, c’est maintenant – avant de devoir faire une réclamation.

Conseil n°3 : se protéger contre les cybermenaces

Les cybermenaces qui visent les entreprises et les particuliers se multiplient au même rythme qu’elles se raffinent. Or, ce que bien des gens d’affaires ignorent, c’est qu’ils peuvent investir dans une police d’assurance cyberrisques.

Comme les cyberattaques gagnent sans cesse en fréquence et en gravité, il s’impose d’envisager une protection contre les fuites de données et les intrusions malveillantes.

Un conseiller en cybersécurité peut vous aider à prendre la mesure des risques que vous courez et à trouver des moyens de les atténuer. Il ne s’agit plus de savoir si votre entreprise sera un jour la cible des pirates, mais bien quand elle le sera.

Vous avez déjà une assurance cyberrisques? Une analyse indépendante de votre police peut s’avérer avantageuse pour en comprendre exactement toutes les modalités.

Préparez-vous... vous ne le regretterez pas

Comprendre ce qu’inclut et exclut votre police et la relire régulièrement peut vous aider à éviter les litiges et remettre votre entreprise rapidement sur les rails après un incident.

Pour repartir sur de bonnes bases, il devient essentiel de pouvoir compter sur une équipe qui comprend votre entreprise et votre couverture d’assurance. Veillez à bien identifier ces personnes avant que frappe le mauvais sort et gardez une communication ouverte avec elles. Vous serez épaté de la facilité avec laquelle vous atténuerez les risques et vous vous remettrez sur pied après un incident.

Notre équipe est à votre disposition

Nos conseillers sont là pour vous accompagner dans les complexités de la protection d’assurance. Communiquez avec nous pour vous préparer et vous protéger adéquatement, et obtenez des conseils sur mesure pour votre entreprise.

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