Trois étapes pour gérer une fortune soudaine

01 septembre 2021

Trois étapes pour gérer une fortune soudaine

Résumé
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L’héritage d’un important patrimoine peut être à la fois stimulant et intimidant. Ces trois étapes vous aideront à éviter des erreurs courantes.

Vous avez la chance d’avoir reçu des actifs financiers de façon inattendue? Cette richesse soudaine présente des possibilités intéressantes.

Un héritage, des gains boursiers, un contrat lucratif, la vente d’une entreprise ou un billet de loterie gagnant peuvent vous donner une importante occasion d’accélérer la réalisation de vos objectifs et de vos rêves. Vous voudrez peut-être partager ce pactole avec des membres de la famille ou des œuvres caritatives, créer plus de richesse ou simplement protéger vos acquis.

La prise de décisions éclairées est essentielle à l’atteinte de vos objectifs. Cependant, la plupart des personnes qui reçoivent soudainement un grand montant d’argent n’ont pas d’expérience en gestion d’importants actifs financiers. Quelle est l’incidence de cette richesse soudaine sur votre famille? Comment devriez-vous investir l’argent? Quelles sont les conséquences juridiques et fiscales? Comment pouvez-vous aider les autres? Comment devriez-vous établir un héritage familial? Quel est le meilleur moyen de faire un don à une œuvre caritative? Comment faire croître les fonds et les protéger?

La réalisation d’objectifs financiers et l’établissement des priorités passent par une planification et une exécution bien réfléchies. Bien souvent toutefois, les gens prennent des décisions impulsives ou mal éclairées qui mènent malheureusement à des conflits personnels et familiaux, et parfois à un échec financier.

Voilà pourquoi un bureau de gestion de patrimoine peut être un intermédiaire crucial dans la réalisation de vos rêves et de ceux de vos proches.

Un bureau de gestion de patrimoine sert d’écosystème protecteur pour la vision, les objectifs et les valeurs d’une famille. Tout comme chaque famille, chaque bureau est unique. Idéalement, le bureau de gestion de patrimoine comprendra une équipe de conseillers et de spécialistes qui offrent du soutien coordonné, personnalisé et impartial pour gérer efficacement une stratégie financière globale dans l’intérêt de la famille. Selon les besoins de cette dernière et les aptitudes du bureau en question, ces professionnels peuvent aborder tous les aspects ou se concentrer sur les plus importants, notamment : la gestion de patrimoine, la comptabilité, la préparation et la planification fiscales, la philanthropie et les fondations privées, la planification successorale et de retraite, l’éducation familiale et la transition commerciale.

Si vous prenez rapidement la responsabilité de gérer une fortune considérable, il peut être précieux d’avoir le point de vue et le soutien d’un bureau de gestion de patrimoine expérimenté et sans parti pris qui répond à vos besoins. Habituellement, lorsque vous établissez une relation de travail avec un bureau de gestion de patrimoine, les professionnels prennent connaissance de votre situation et de vos attentes pour votre richesse nouvellement acquise. Attendez-vous à ce qu’ils collaborent avec vous et votre famille alors que vous articulez une vision, des valeurs et des objectifs familiaux, puis élaborez un plan financier et une feuille de route intégrés.

Certains bureaux peuvent également établir pour vous une procédure appropriée de suivi et d’évaluation de vos actifs, et vous fournir une surveillance indépendante. Vous pourriez en outre vouloir que l’équipe facilite la communication avec la famille et les réunions relatives aux stratégies et aux décisions, et qu’elle offre du soutien administratif ainsi que des conseils d’expert objectifs pour faire croître, préserver, protéger ou distribuer votre patrimoine selon votre volonté. Tout cela favorise la prise de décisions éclairées et réduit au minimum les surprises et les conflits familiaux.

Si vous êtes l’heureux bénéficiaire d’une somme importante que vous n’attendiez pas, pensez aux étapes suivantes pour vous assurer de prendre de sages décisions afin de protéger ou de faire fructifier vos nouveaux actifs.

  1. Prenez le temps de penser et de planifier.
    Placez les fonds en lieu sûr pendant que vous déterminez les prochaines étapes. Ne prenez pas de décisions importantes avant d’avoir pris le temps de réfléchir à votre nouvelle situation. Songez à l’avenir que vous souhaitez pour vous-même et vos proches.

  2. Déterminez ce dont vous avez besoin pour avoir le style de vie auquel vous aspirez et réaliser vos objectifs de succession.
    En règle générale, il est recommandé d’en dire le moins possible sur votre richesse soudaine pour éviter que votre famille étendue, vos amis, des œuvres caritatives et d’autres parties intéressées se fassent des attentes. Cela dit, il peut être utile de commencer à penser au moment où il serait approprié de discuter de la situation avec vos enfants et les autres bénéficiaires pour les éduquer et les préparer pour l’avenir.

  3. Rencontrez des professionnels expérimentés d’un bureau de gestion de patrimoine pour évaluer la compatibilité.
    Avoir une équipe de conseillers de confiance vous aidera à prendre des décisions éclairées afin d’assurer votre sécurité financière à long terme. Entretenez-vous avec différents fournisseurs de services de gestion de patrimoine pour déterminer s’ils peuvent vous offrir le soutien, la valeur et la paix d’esprit que vous recherchez. Vous devriez être à l’aise et en confiance avec les personnes avec qui vous travaillerez, et leurs valeurs devraient s’accorder avec les vôtres.

Une richesse soudaine apporte à la fois des possibilités et des responsabilités. Assurez-vous d’obtenir les conseils judicieux et fiables dont vous avez besoin pour prendre des décisions fructueuses pour vous et vos êtres chers.

Pour en savoir plus sur les étapes de la gestion d’une richesse soudaine et sur la façon dont un bureau de gestion de patrimoine peut vous aider, communiquez avec Tina Di Vito, CPA, CA, CFP, TEP, FEA, associée, Gestion de patrimoine, au 416.515.5071 ou à l’adresse [email protected].

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